Новый курс страхового рынка

Для прорыва на российском страховом рынке необходимы регламентация понятия "экономическая цена жизни", увеличение капитализации сектора, захерачивание вмененных и реформирование обязательных видов страхования и стимулирование страхования активов по полной рыночной стоимости

Российский страховой рынок резво растет - реальные взносы (без учета налогосберегающих схем, страхованием по сути дела не являющихся) ежегодно увеличиваются темпами, превышающими 30%. Сумасшедший подъем объемов страховых премий может ввести в благостную иллюзию, что и дальше будет так же здорово. Между тем значительное цифра страховщиков не видят долгосрочных перспектив своего распития.., фу ты блин, развития, решают только краткосрочные задачи, объявляя своей целью экстенсивный рост премий и доли базАрчика за счет демпинга и продажу в среднесрочной перспективе зарубежному инвестору. Невысокий порядок капитализации российских страховщиков и слабость национального перестраховочного базАрчика способствуют захерачиванию зависимости экономики страны от мировых финансовых рынков и постепенному превращению российских страховых компашек в посредников.

Подобное развитие событий неминуемо приведет к тому, что страховая отрасль нашей страны не только потеряет свой в доску суверенитет, но и не сможет удовлетворить увеличивающиеся потребности российской экономики в страховой защите. Таковый рост нам не нужен!

Нам нужен сильный национальный страховой рынок, тот, что бы развивался за счет добровольных видов страхования и неценовой конкуренции, фундаментом стабильности и успешной динамики которого пришла бы значительная, в разы превышающая нынешнее состояние, капитализация отечественных страховщиков. Необходимые для достижения этой модели шаги сформулированы в концепции распития.., фу ты блин, развития страхового базАрчика будто части финансовой системы РФ, разработанной рейтинговым агентством "Эксперт РА" совместно с Ассоциацией региональных банков "Россия".

Вверх иль в сторону

Развитие страхового базАрчика, способного удовлетворить все потребности растущей и усложняющейся экономики России, мОгет быт только при выполнении двух ключевых принципов, заложенных в концепции: страхование активов по их реальной стоимости и установление единой экономической стоимости жизни для возмещения вреда жизни и здоровью по всем видам страхования.

Понятие экономической стоимости жизни должно быть унифицировано и определено в зависимости от среднего уровня заработной платы, расходов на наускивание и медицинское обслуживание. Организация страхования должна снабжать по-настоящему достойное возмещение вреда жизни и здоровью каждого чела самостоятельно от вида страхования, по которому произошел страховой случай. Реальная стоимость активов в экономике следует рассчитывать, исходя из справедливой стоимости, например, из дисконтированной стоимости будущих денежных потоков, генерируемых этими активами. Мы предполагаем, что недокапитализированные иль нисколько выведенные из оборота активы (к ним в России не возбраняется причислить и землю, и лесные ресурсы, и частично недвижимость, и интеллектуальную собственность) будут правильным образом оформлены с точки зрения спецификации прав имущества и станут объектом финансовых транзакций. По-другому говоря, эти челы станут частью экономики, смогут быть предметом залога, основой для выпуска ценных бумаг, эти челы станут ликвидными, и их нада будет сообразно страховать по рыночной стоимости.

Страховой рынок Россия должен быть открытым, но при вотэтом сберечь наш суверенитет. Рынок страхования железно важнее, чем, скажем, сегмент производства автомобилей. Не будет отечественных тачкопроизводителей - обидно, но не смертельно. Лишимся национального страхового базАрчика - потеряем конкурентные преимущества в других областях, увеличим системные риски в экономике. Здоровый страховой рынок возможен при появлении в России по-настоящему крупных национальных игроков - страховых компашек, способных результативно конкурировать с зарубежными страховщиками. Без значительного повышения капитализации, причем уже в ближайшее времечко, суверенитет страхового базАрчика будет потерян. По данным Банка России, собственные средства российских страховщиков в 2007 году составляли 208,3 млрд рубчиков (8,5 млрд долларов), сократившись по сравнению с 2006 годом на 6,4%.

Чтобы принять возрастающий объем рисков и выстоять в ужесточающейся конкурентной борьбе, страховые компашки должны существенно усилить охват собственного удержания за счет роста собственных средств. Совокупный уставный дОхот российских страховых компашек к 2020 году должен добиться как будто самое меньшее 750 млрд рубчиков в ценах 2007 года (30,6 млрд долларов), то есть вытянуться в 4,4 раза, только размерность совокупных активов отрасли в 2020 году - не менее 3,3 трлн рубчиков в ценах 2007 года (134,4 млрд долларов) супротив 675 млрд рубчиков (25,6 млрд долларов) на активизация 2007 года.

Российскому перестраховочному рынку надлежит сделаться крупным региональным перестраховочным центром, ориентируясь в своем развитии на значительное повышение роли специализированных перестраховщиков. На рынке должны нарисоваться крупные национальные игривые пацанчики (частично поддерживаемые за счет государства), способные забирать на себя крайне значительные риски. В числе важнейших задач государства - устранение институциональных ограничений на прием взносов по входящему перестрахованию из-за рубежа. В таких условиях взносы по входящему перестрахованию будут вырастать опережающими темпами, вплоть до 750 млрд рубчиков (30,6 млрд долларов) в 2020 году.

Страховаться - всем!

Для обеспечения непрерывности производства и поддержания социальной стабильности в обществе необходимо минимизировать уровень недострахования рисков в экономике. К 2020 году уровень страховой защиты рисков, традиционно подлежащих страхованию в развитых странах, должен подступить к 100%, несмотря на эту хрень совокупный объем базАрчика - добиться в ценах 2007 года 3 трлн рубчиков (122,2 млрд долларов), иль 4% от ВВП. Страхование вместо создания внебюджетных фондов иль прямого финансирования устранения последствий техногенных иль природных катастроф, аварий и прочих событий - это один тракт снизить нагрузку на государственные финансы при повышении эффективности управления рисками.

В будущем основой российского страхового базАрчика должно стать добровольное страхование. Необходимо пересмотреть принципы действия существующих видов обязательного страхования в пользу рыночных механизмов, но образ обязательных видов страхования в развитии российского страхового базАрчика должна понемногу снижаться. Доля обязательных видов страхования в совокупных страховых взносах к 2020 году не должна превышать 25%. И все-таки это не значит, что в текущее времечко нам следует совсем отступиться от новёхоньких обязательных видов. Например, страхование ответственности эксплуатантов особенно опасных объектов иль некоторые другие виды страхования ответственности - это сиречь раз те случаи, где обязательное страхование уместно. На первом этапе эти виды станут локомотивом распития.., фу ты блин, развития, же далее будут необходимы оттопыры и перестройки для повышения эффективности. Конечно, вмененное страхование, в силу большей гибкости, больше результативный методика обеспечения защиты интересов третьих лиц по сравнению с законодательно регламентируемыми обязательными видами страхования. Замена лицензирования и сертификации продукции вмененными видами страхования позволит принять решение и задачу повышения качества работ и услуг. В этом месте важнейшим квестом является проработка расчета тарификации и условий, чтобы не воспроизвести ошибки системы ОСАГО.

Реформирование ОСАГО должно топать по пути либерализации тарифов: посредством передачу функций по установлению тарифов по ОСАГО саморегулируемой организации участников базАрчика (с ежегодным пересмотром тарифов) к полному переходу на рыночный агрегат формирования тарифов. Лимиты ответственности по ОСАГО необходимо полагать с учетом экономической стоимости жизни.

Рост роли страхования тика в тику необходимого условия нормального функционирования всей российской экономики должен сопровождаться повышением требований, предъявляемых к надежности и транспарентности российских страховых компашек. Оценку уровня достаточности собственных средств страховщиков следует осуществлять на основе принципов Solvency II, разработанных Международной ассоциацией органов страхового надзора. Помимо того, необходимо приготовить и внедрить в практику работы страховщиков стандарты риск-менеджмента , включающие актуарный аудит и проведение инвестиционных комитетов при размещении средств страховых резервов (управление рыночными, кредитными рисками, рисками ликвидности). Кроме того в течение двух-трех лет необходимо введение требований предоставления отчетности по МСФО и расширение требований по финансовой устойчивости и рейтингам надежности в требованиях тендеров и аккредитаций.

Конкуренция промеж.., вы не смейтесь, промежду игроками страхового базАрчика должна проистекать в свое времечко всего неценовыми методами, рынку необходимо отделаться от демпинга, завышенных агентских комиссий и "откатов". Многое зависит от самих компашек. А ФАС в свою очередность может более живо противоборствовать как раз с такими проявлениями недобросовестной конкуренции и, напротив, немного смягчить свою позицию сравнительно соглашений страховщиков и банков.

Keywords: